Problem odmowy finansowania przy zakupie samochodu

Słuchaj

Umbowa podpisana, ale bank odmawia – Prawa dealerów i sprzedawców!

 

Umowa została podpisana, wymarzony pojazd zarezerwowany lub zamówiony – jednak wkrótce potem nadchodzi zła wiadomość: bank odrzuca wnioski o finansowanie dla kupującego. Dla salonów samochodowych, dealerów handlowych, a także sprzedawców prywatnych natychmiast pojawia się pytanie: czy umowa kupna jest w związku z tym automatycznie nieważna? Czy sprzedawca musi po prostu zaakceptować taką sytuację, czy też nadal przysługują mu roszczenia o zapłatę ceny sprzedaży lub odszkodowanie? Dowiedz się Państwo, jak wygląda sytuacja prawna w przypadku braku finansowania i jakich roszczeń dochodzić.

 

Sytuacja prawna: Czy umowa sprzedaży jest ważna pomimo odmowy udzielenia kredytu?

 

Częstym błędem popełnianym przez kupujących jest przekonanie: „Jeśli nie dostanę pieniędzy z banku, umowa nie obowiązuje”. W świetle prawa rzadko odpowiada to rzeczywistości.

• Zasada ogólna (zasada rozdzielności / Trennungsprinzip): Umowa sprzedaży pojazdu oraz umowa pożyczki z bankiem to prawnie dwie odrębne umowy. Odmowa ze strony banku zasadniczo nie zwalnia kupującego z obowiązku zapłaty za samochód i jego odbioru.
• Umowa jednolita / transakcja wiązana (Koppelungsgeschäft): Jeśli dealer sam pośredniczy w finansowaniu (np. za pośrednictwem banku partnerskiego), w świetle prawa mamy do czynienia z transakcją wiązaną (§ 358 BGB). W takim przypadku brak finansowania może mieć bezpośredni wpływ na umowę sprzedaży – pod warunkiem, że kupujący działa jako konsument.
• Klauzule zastrzeżenia: Jeżeli kupujący zawarł umowę pod wyraźnym warunkiem („pod warunkiem uzyskania zgody Banku X”), zobowiązanie staje się wiążące dopiero po uzyskaniu akceptacji. W przypadku braku takiej klauzuli ryzyko finansowania ponosi wyłącznie kupujący.

 

Dlaczego jest to ważne dla Państwa jako sprzedawcy:

 

Dopóki w umowie nie uzgodniono prawa do odstąpienia na wypadek odmowy lub nie występuje transakcja wiązana, kupujący pozostaje w pełni zobowiązany. Nie muszą Państwo akceptować rezygnacji ze powołaniem się na nieudaną weryfikację bankową.

 

Realizacja transakcji przy zakupie konsumenckim z finansowaniem przez dealera (Transakcja wiązana)

 

Jeśli jako dealer pośredniczyli Państwo w uzyskaniu finansowania przez bank partnerski, zastosowanie mają surowe przepisy dotyczące ochrony konsumentów:

• Prawo do odstąpienia od umowy (§ 355 BGB): Jeśli konsument odstąpi od umowy o kredyt (lub zostanie ona odrzucona przez bank), z reguły nie jest już związany umową sprzedaży.
• Brak rekompensaty w postaci odszkodowania: Jeśli transakcja na tym etapie nie dojdzie do skutku z powodu odstąpienia lub odmowy ze strony banku partnerskiego, dealer zazwyczaj nie może żądać odszkodowania z tytułu niewykonania zobowiązania.

 

Dlaczego jest to ważne dla Państwa jako sprzedawcy:

 

Stosując własne modele finansowania, dealerzy muszą działać ze szczególną starannością. Jednak gdy tylko klient samodzielnie zawnioskuje o finansowanie w swoim banku (bez pośrednictwa dealera), ochrona ta nie ma zastosowania!

 

Samodzielnie pozyskane finansowanie: Jakie roszczenia o zapłatę i odszkodowanie przysługują?

 

Jeśli kupujący samodzielnie dba o finansowanie (np. w banku zewnętrznym) i otrzyma decyzję odmowną, niewykonanie zapłaty stanowi naruszenie obowiązków umownych. Sprzedawcy przysługują wówczas następujące prawa:

1. Roszczenie o zapłatę ceny sprzedaży

Nadal mogą Państwo żądać wykonania umowy sprzedaży. Sposób pozyskania środków przez kupującego (np. z oszczędności lub z innego kredytu) jest z prawnego punktu widzenia jego własną sprawą.

2. Odstąpienie od umowy i odszkodowanie z tytułu niewykonania zobowiązania (§ 280, § 281 BGB)

Jeśli kupujący nie może lub nie chce pozyskać środków w inny sposób, należy wyznaczyć mu odpowiedni dodatkowy termin na zapłatę. Po jego bezskutecznym upływie składają Państwo oświadczenie o odstąpieniu od umowy i żądają odszkodowania.

Możliwe pozycje odszkodowawcze:

• Utracony zysk (marża dealera): Jako dealer komercyjny mogą Państwo żądać zysku, jaki osiągnęliby Państwo na tej transakcji.
• Koszty postoju i magazynowania: Koszty związane z czasem postoju zablokowanego pojazdu na terenie Państwa firmy.
• Niższy przychód przy odsprzedaży (sprzedaż zastępcza / Deckungsverkauf): Jeśli ponowna sprzedaż osobie trzeciej powiedzie się tylko za niższą cenę, pierwotny kupujący musi pokryć różnicę.
• Zwrot nakładów: Koszty ponownych ogłoszeń, przygotowania pojazdu do sprzedaży lub nakładów pracy administracyjnej.

 

Dlaczego jest to ważne dla Państwa jako sprzedawcy:

 

Brak finansowania przy samodzielnym jego pozyskiwaniu nie jest zdarzeniem losowym, którego ciężar finansowy muszą Państwo ponosić. Mają Państwo prawo do znalezienia się w takiej sytuacji ekonomicznej, jakby sprzedaż przebiegła bez zakłóceń – włączając w to utracony zysk.

 

Jak dealerzy i sprzedawcy mogą zabezpieczyć się z wyprzedzeniem

 

• Jasne klauzule umowne: Jeśli chcą Państwo pójść kupującemu na rękę, zastrzeżenia dotyczące finansowania należy uzgadniać wyłącznie na pismie, z konkretnym terminem wykluczającym oraz ryczałtem za fatygę.
• Opłaty odstępne lub za anulowanie: Należy stosować bezpieczne pod względem prawnym klauzule OWU (AGB) dotyczące zryczałtowanego odszkodowania za nieodebranie pojazdu (dbając o to, by wyraźnie umożliwić kupującemu przedstawienie dowodu na poniesienie niższej szkody).
• Brak wydania pojazdu przed wypłatą środków: Pojazd i dokumenty należy przekazać dopiero po uzyskaniu jednoznacznego potwierdzenia z banku lub zaksięgowaniu wpłaty na koncie.

 

Pomoc prawna w przypadku zerwanych transakcji i odmowy odbioru

 

Odmowa udzielenia finansowania w praktyce często prowadzi do nieporozumień co do tego, czy umowa nadal obowiązuje i jakie odszkodowanie przysługuje sprzedawcy. Dokładna analiza umowy oraz okoliczności decyduje o tym, czy mogą Państwo żądać utraconego zysku, czy też należy złożyć oświadczenie o odstąpieniu od umowy.

Czy dotyczy Państwa problem odrzuconego finansowania? Nasza kancelaria przeanalizuje ważność Państwa umów, pomoże w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych oraz wesprze w bezpiecznym prawnie odkręceniu transakcji. Zapraszamy do niezobowiązującego kontaktu.

 

 

Kontakt do Kancelarii swist.legal w Niemczech

 

Jeśli zaistnieje problem prawny, w którym może pomóc adwokat, prosimy o kontakt.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Nota prawna i wyłączenie odpowiedzialności

Treści i odpowiedzialność Treści zawarte na tej stronie służą wyłącznie celom ogólnoinformacyjnym. Pomimo starannego sprawdzenia nie przejmujemy odpowiedzialności za prawidłowość, kompletność ani aktualność udostępnianych informacji. Roszczenia z tytułu odpowiedzialności wynikające z wykorzystania tych informacji są wykluczone, o ile nie doszło do udowodnionego umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa.

Brak porady prawnej Udostępnione informacje nie stanowią porady prawnej i nie mogą zastąpić indywidualnej konsultacji z wykwalifikowanym adwokatem. Zastosowanie treści w konkretnych przypadkach odbywa się na własne ryzyko użytkownika.

W swojej konkretnej sprawie skorzystaj z porady a